W ofercie banków znajdują się różne produkty finansowe. Najbardziej popularne i najbardziej powszechne są konta bankowe. Znane są różne rodzaje kont. Najbardziej popularne jest konto osobiste, czyli rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Z innych rodzajów należy wymienić koto firmowe, konto młodzieżowe, studenckie, konto dla seniora. Wymienione wyżej rachunki są wyodrębnionymi dla danej grupy osób rachunkami osobistymi, tzw. ROR - ami.
Konto bankowe może też być walutowe lub złotowe. Podział ten nastąpił ze względu na rodzaj waluty w jakiej prowadzony jest rachunek. Obok kont osobistych występują konta oszczędnościowe, które generalnie służą do oszczędzania. Mając takie konto klient może swobodnie dysponować zgromadzonymi na nim środkami.
W Polsce działają banki komercyjne, które świadczą usługi finansowe dla podmiotów gospodarczych, oraz ludności nie będącej przedsiębiorcami. W bankach komercyjnych wykonywane są czynności bankowe, do których zalicza się głównie przelewy, ale i udzielanie kredytów, zakup papierów wartościowych, gromadzenie pieniędzy przekazywanych przez klientów. Mam na myśli lokaty bankowe, które niezwykłą popularność zdobyły w momencie wprowadzenia lokat jednodniowych omijających podatek Belki.
Bank komercyjny określany jest jako wyspecjalizowana instytucja finansowa, która zajmuje się obsługą i organizowaniem ruchu pieniądza pomiędzy jednostkami gospodarującymi, a ludnością. Podstawowym zadaniem banków jest gromadzenie środków pieniężnych, udzielanie kredytów i pożyczek, dokonywanie rozliczeń pieniężnych.
Tagi: banki, konto internetowe, konta bankowe, banki klomercyjne
skomentuj (0)
W Internecie często pojawiają się różne zestawienia banków, oraz produktów przez nie oferowanych. Ranking banków ma pomóc potencjalnym klientom w wyborze banku, jak również najbardziej atrakcyjnej oferty. Często obok listy banków znajduje się ranking najlepszych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych (ROR). Przeważnie jest tworzony z uwzględnieniem wszystkich ponoszonych kosztów związanych z jego obsługą.
W rankingu kont uwzględniane są wszystkie przychody i koszty. Pod uwagę brane są tylko konta osobiste, oprocentowanie, wszelkie promocje, koszty związane z przelewami, wypłaty z bankomatów, ilość bankomatów. Są to najważniejsze kryteria na podstawie, których sporządzany jest ranking.
Rankingi dotyczą także pożyczek gotówkowych i kredytów. Konsument, którego interesuje pożyczka gotówkowa powinien także skorzystać z rankingu. Pożyczka jest jednym z najbardziej popularnych produktów oferowanych przez instytucje finansowe. Można powiedzieć, że jest to pewnego rodzaju kredyt. Czasami nazwa pożyczka używana jest zamiennie z kredytem, chociaż tak naprawdę te dwa pojęcia oznaczają co innego. Kredytów udzielają tylko banki. Umowa kredytu regulowana jest przez przepisy Prawa bankowego.
Pożyczki natomiast to produkt, który występuje w instytucjach pozabankowych. W Polsce działa kilka takich podmiotów, które działają z powodzeniem na rynku finansowym już od kilkunastu lat. Są one alternatywą dla tych wszystkich osób, którym bank odmówił kredytu. Pożyczkę jest dużo łatwiej otrzymać niż kredyt. Przeważnie do jej udzielenia wystarczy jedynie posiadanie samego dowodu osobistego.
Tagi: pożyczka, banki, ranking banków
skomentuj (0)
Współcześni Polacy są coraz lepiej wyedukowani jeżeli chodzi o sprawy finansowe. Duża część polskiego społeczeństwa posiada konto bankowe. Najczęściej jest to konto osobiste, na które wpływa wynagrodzenie za pracę. Do rachunku osobistego automatycznie wydawana jest karta debetowa.
Osoby posiadające zdolność kredytową mogą dodatkowo ubiegać się o kartę kredytową. Jakiś czas temu karty kredytowe były bardzo popularne i ubiegało się o nie sporo osób. Dzisiaj sytuacja trochę się zmieniła. Kartami interesuje się zdecydowanie mniej ludzi. Jednym z powodów jest zapewne pogarszająca się sytuacja finansowa Polaków i w związku z tym ich mniejsza zdolność kredytowa.
Banki działające w Polsce posiadają dość szeroką ofertę produktową. Klienci mają do dyspozycji konta bankowe, a wśród nich konta oszczędnościowe, oraz standardowe rachunki osobiste, jak również ofertę kont skierowanych do wybranych grup społecznych. Mamy więc konta młodzieżowe, dla studentów, konta 50+, konta dla kobiet. Są to rachunki przeznaczone dla osób fizycznych.
Firmy, jak również osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą mają obowiązek założenia konta firmowego. Za jego pośrednictwem przedsiębiorcy przesyłają do US wyliczone kwoty podatków, a do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych składki na ubezpieczenia społeczne, oraz składkę zdrowotną. Konto firmowe służy także do rozliczania się z kontrahentami. W ostatnim czasie bardzo popularne stały się bankowe konta internetowe, które z reguły są darmowe. Posiadanie konta internetowego daje jego posiadaczowi wiele korzyści.
Tagi: konta bankowe, karty bankowe
skomentuj (0)
Bank jest instytucją finansową, która prowadzi działalność polegającą między innymi na przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów. Nazwa bank pochodzi od słowa włoskiego „banco”, które oznacza ławkę, przy której włoscy handlarze zajmowali się pośrednictwem w przekazywaniu monet kruszcowych od jednych klientów do drugich.
Przez wiele lat banki przechodziły wielkie metamorfozy, aby w ostateczności przybrać kształt prowadzonej obecnie działalności. Dzisiaj kilkadziesiąt placówek bankowych działających na terenie Polski przynależy do wielu banków prowadzących działalność w kraju.
Polska znajduje się w grupie tych państw, w których główną działalnością banków jest prowadzenie rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i udzielanie kredytów. Między innymi dzięki tej ostatniej działalności banki w Polsce mają się bardzo dobrze.
Popularność polskich banków i przy okazji kredytów bankowych bierze się w dużej części z tego z tego, że społeczeństwo nie należy do zbytnio bogatych i często swoją gorszą sytuację finansową ratuje poprzez zaciąganie drogich kredytów. Pomimo, że niekiedy zdarza się tak, że zobowiązania osób wobec banków nie są w pełni realizowane (wiele osób nie spłaca kredytów lub spłaca je z opóźnieniem) to banki i tak wychodzą na swoje.
Świadczyć o tym może na przykład sytuacja jaka ma miejsce na rynku bankowym. Banki cały czas prowadzą zaawansowane akcje reklamowe, dzięki którym promują swoje produkty. W ten sposób wzbudzają zainteresowanie wśród swoich potencjalnych klientów. W zasadzie nie ma dnia, aby z ekranu telewizyjnego nie uśmiechała się do nas buzia sympatycznego bankowca i zadowolonego klienta.
Tagi: banki, banki w polsce
skomentuj (0)
Bank jest przedsiębiorstwem, które prowadzi działalność finansową. Banki udzielają kredytów, przyjmują depozyty, oraz wykonują inne czynności, które są określone przepisami prawa i zostały wymienione w statucie banku. Bank świadczy usługi, które określa się jako czynności bankowe. Na czele banków stoi jeden bank centralny. Oprócz niego znane są inne rodzaje banków, takie jak:
- Banki operacyjne (komercyjne, tzn. świadczące usługi dla masowego klienta),
- Banki uniwersalne,
- Banki wyspecjalizowane (hipoteczne, takie które wspierają budownictwo mieszkaniowe),
Banki można także podzielić pod kątem ich prawnej formy działalności. W Polsce wyróżniamy:
- Banki państwowe,
- Banki spółdzielcze,
- Banki w formie spółek akcyjnych,
Na terenie kraju działają także spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, które nie są bankami. Banki w Polsce nadzorowane są przez Komisję Nadzoru Bankowego.
Dzisiaj klienci banków mogą wybierać pomiędzy ofertami pochodzącymi od banków tradycyjnych i banków internetowych. Obydwa rodzaje tych instytucji oferują swoim klientom podobne produkty, jak konta osobiste, lokaty, kredyty, karty kredytowe i inne. Działalność banków internetowych opiera się głównie na działaniach w Internecie. Banki internetowe nie posiadają placówek naziemnych, a większość operacji, jak na przykład przelewy, składanie wniosków kredytowych klient wykonuje samodzielnie. Kontakt klient – bank odbywa się na drodze rozmowy telefonicznej lub e-mailowo.
Tagi: banki, knf, banki w polsce
skomentuj (0)
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) służy do gromadzenia, przechowywania i udostępniania danych, które dotyczą historii kredytowej klientów banków. Dokumentacja zawiera zarówno pozytywną jak również i negatywną historię kredytową. Dane pozytywne zawierają informacje o prawidłowo spłacanych ratach pożyczek lub innych zobowiązań wobec banku, które stanowią podstawę wiarygodności klienta.
Biuro Informacji Kredytowej powstało w 1997 roku. Do życia zostało powołane przez banki i Związek Banków Polskich.
Dane do BIK trafiają w momencie składania przez klienta wniosku kredytowego do banku lub SKOK-u, jak również po zaciągnięciu przez niego zobowiązania. Przez cały okres trwania zobowiązania, bank przynajmniej raz w miesiącu aktualizuje informacje dotyczące zaciągniętego zobowiązania kredytowego.
W BIK znajdują się następujące informacje o kliencie: dane osobowe, dane na temat zobowiązań wobec banków i SKOK-ów (data powstania zobowiązania, rodzaj zobowiązania, okres spłaty, waluta, terminowość dokonywanych spłat), informacje o zadłużeniu.
Powyższe dane są przetwarzane przez pewien okres czasu. Przy zobowiązaniu spłacanym terminowo, dane są przechowywane od momentu powstania do chwili wygaśnięcia zobowiązania. Po wyrażeniu zgody na przetwarzanie po zakończeniu umowy, dane mogą być przechowywane w dalszym ciągu i są udostępniane bankom celem oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego.
Informacje są również przechowywane przez okres 5 lat bez zgody klienta jeśli zaistnieją łącznie następujące sytuacje: zobowiązanie nie zostało uregulowane i klient dopuścił się zwłoki ponad 60 dni, oraz upłynęły kolejne 30 dni od momentu poinformowania klienta przez bank o zamiarze przetwarzania danych osobowych bez zgody klienta.
W ostatnim okresie banki wychodzą naprzeciw swoim klientom i proponują im nowe produkty, które jeszcze niedawno były niedostępne w banku. W celu przyciągnięcia do siebie jak największej ilości klientów w bankach opracowywane są nowe, atrakcyjne oferty produktowe.
Współcześnie obok typowych produktów bankowych klient może liczyć na zawarcie umowy z tytułu assistance. Na przykład w mBanku oferta ta dostępna jest w trzech wariantach: Auto 24 h, Dom 24 h, Opieka 24 h, oraz ubezpieczenie NNW – Ochrona 24 h. W każdym z nich po podpisaniu umowy i opłaceniu składki, klient może liczyć na otrzymanie pomocy od specjalistów.
Assistance Auto 24 h to oferta przeznaczona głównie dla kierowców, którzy w ramach ubezpieczenia mogą liczyć na pomoc w razie problemów, które związane są z użytkowaniem samochodu. Przy czym nie ma tu znaczenia fakt czyim pojazdem podróżujemy i w jakim miejscu się znajdujemy.
Assistance Dom 24 h to oferta przygotowana z myślą o sytuacjach jakie mogą mieć miejsce w domu, jak na przykład cieknący kran, zepsuta pralka, nie działający komputer itp.
Assistance Opieka 24 h obejmuje pomoc w razie jakiegoś nagłego zachorowania bądź nieszczęśliwego wypadku. Wykupując to ubezpieczenie w razie potrzeby mamy zapewnioną wizytę lekarza lub pielęgniarki w naszym domu, dostawę leków, czy transport medyczny do szpitala.
Ubezpieczenie NNW zabezpiecza ubezpieczonego oraz jego najbliższych na wypadek przykrego zdarzenia losowego.
Zakup pakietu składającego się co najmniej z dwóch rodzajów ubezpieczeń upoważnia do skorzystania ze zniżki.
Tagi: bank, assistance auto 24 h, nww
skomentuj (0)
Każdy biznesplan powinien mieć dobry plan marketingowy. Wtedy możemy mieć pewność, że zostanie dobrze sporządzony. Plan marketingowy obejmuje analizę marketingową. O tym wszystkim mówi i pisze się bardzo łatwo, jednak sporządzenie dobrego planu marketingowego jest niezwykle trudne.
Biznesplan jest dokumentem, który opisuje dane przedsięwzięcie, czyli opisuje działalność pod którą jest pisany. Poza tym opisuje sposób wejścia na rynek i sposób finansowania.
Dobry biznesplan oprócz wymaganej treści powinien charakteryzować się jasnym i przejrzystym językiem. Całe przedsięwzięcie powinno być opisane zwięźle, logicznie, a przede wszystkim realistycznie. Chodzi o to, aby osoba lub osoby, które będą go czytały wiedziały dokładnie o co chodzi i były przekonane co do samego pomysłu i jego realizacji. Słowa wszędzie tam gdzie jest to możliwe powinny być poparte liczbami.
Korzyści jakie wynikają z dobrze sporządzonego biznesplanu jest sporo. Do najważniejszych można zaliczyć możliwość:
-zaprezentowania własnego pomysłu na biznes,
-uzyskania pomocy finansowej na realizację pomysłu,
-przedstawienia planu działania,
Poza tym biznesplan pomaga odkryć potencjalne szanse i zagrożenia jakie mogą wyniknąć z wprowadzenia pomysłu w życie.
Przeważnie biznesplan przygotowuje się dla instytucji, od których przyszły lub obecny przedsiębiorca chce uzyskać środki finansowe na realizację swojego przedsięwzięcia. Najczęściej będzie to dokument sporządzony dla banku, bądź innej instytucji finansowej, czy też akcjonariuszy.
Tagi: biznes, firma, biznesplan
skomentuj (0)
Klienci banków często są kuszeni przez banki otrzymaniem karty kredytowej i często zachęceni atrakcyjnymi warunkami jej przyznania , decydują się na kartę. Karta kredytowa jest pewnego rodzaju kredytem. Aby ją otrzymać należy spełnić kilka warunków, które są podobne do tych jakie brane są pod uwagę przy ubieganiu się o kredyt.
Można powiedzieć, że karta kredytowa to darmowy kredyt, ale pod warunkiem, że będziemy ściśle trzymać się pewnych ustaleń, co oznacza, że w określonym terminie, najczęściej trwającym 51 dni, spłacimy pożyczoną część pieniędzy, albo przynajmniej część wymaganą. Za pomocą karty kredytowej można zarówno płacić za zakupy w sklepie, jak również wypłacać pieniądze z bankomatu. Jednak najbardziej opłacalną formą jest płacenie w sklepie. W przypadku wypłaty gotówki możemy liczyć się z naliczeniem wysokiej prowizji od wypłaty.
Klient w ramach karty kredytowej otrzymuje kredyt w umówionej wysokości. Jeżeli zdąży z jego spłatą w terminie na przykład 51 dni, to wtedy nie płaci żadnych odsetek, ale jeżeli spóźni się ze spłatą to wtedy ma naliczone odsetki i to w dość wysokiej kwocie. Należy pamiętać o tym, że oprocentowanie na karcie kredytowej jest jednym z najwyższych. Ponadto od każdej transakcji dokonanej kartą kredytową bank pobiera od sprzedawcy prowizję.
Za wydanie karty kredytowej klient musi ponieść opłatę, czasami dochodzi jeszcze opłata za użytkowanie karty. Niektóre banki wymagają obowiązkowego wykupienia ubezpieczenia.
Tagi: karta kredytowa, karta, banki
skomentuj (0)
Lokata bankowa to rachunek bankowy, zwana również depozytem bankowym. Lokata bankowa charakteryzuje się tym, że klient pożycza bankowi swoje pieniądze na pewien określony w umowie czas. W tym czasie klient zobowiązuje się do nie wypłacania pieniędzy z lokaty, w zamian czego bank nalicza na lokacie odsetki, które są dopisywane do kapitału. Po upływie okresu na jaki lokata została zawarta, bank wypłaca klientowi kapitał razem z naliczonymi odsetkami.
Za powierzone pieniądze, bank udziela klientom kredytów.
Banki oferują bardzo różne lokaty bankowe. Możemy je podzielić na:
-Lokaty terminowe,
-Lokaty a Vista,
-Lokaty progresywne,
-Lokaty dynamiczne,
-Lokaty negocjowane.
Lokaty terminowe są zakładane na pewien określony okres. Po tym terminie lokata jest likwidowana. Ze względu na czas jej trwania, lokaty dzielimy na: krótkoterminowe ( trwające do jednego roku) długoterminowe (trwające powyżej 1roku). Lokaty terminowe długoterminowe charakteryzują się zwykle wyższym oprocentowaniem w stosunku do lokat krótkoterminowych.
Najkrócej trwające lokaty noszą nazwę over night. Są zawierane na 1 dzień, a oprócz nich są jeszcze lokaty miesięczne, kwartalne, półroczne, roczne.
Oprocentowanie na lokatach może być naliczane według stałej, lub zmiennej stopy procentowej. Przy wyborze lokaty należy zwrócić uwagę na sposób kapitalizacji.
Banki kuszą klientów atrakcyjnymi ofertami lokat, a przede wszystkim atrakcyjnym oprocentowaniem. Jednak zawsze należy pamiętać, że przy wyborze lokaty najpierw należy dokonać pewnych obliczeń i kalkulacji i dopiero później podjąć odpowiednią decyzję.
Tagi: bank, lokaty bankowe
skomentuj (0)